Automatischer Bankabgleich anhand des Kontoauszugs
Rechnungen von Hand als bezahlt zu markieren, skaliert nicht. Megorix liest den Kontoauszug und erledigt die Arbeit selbst.
- Importiert camt.053-Dateien (Kontoauszug) und camt.054-Dateien (Belastungs- oder Gutschriftsanzeige), die aus dem E-Banking heruntergeladen wurden.
- Gleicht jede Zahlung anhand der QRR- oder SCOR-Referenz der richtigen Rechnung zu, inklusive Teilzahlungen.
- Nichts wird ohne Ihre Bestätigung als bezahlt markiert: Zugeordnete Zahlungen warten darauf, dass Sie sie prüfen.
camt.053 oder camt.054: welche Datei Sie aus dem E-Banking herunterladen
Schweizer Banken liefern die Kontobewegungen als XML-Meldungen nach dem Standard ISO 20022. Die Meldung camt.053 ist der Kontoauszug: alle an einem Tag oder in einem Zeitraum gebuchten Bewegungen. Die Meldung camt.054 ist die Belastungs- oder Gutschriftsanzeige, mit der viele Banken jede QR-Zahlung einzeln ausweisen, wenn sie die Zahlungen dem Konto in einer Sammelbuchung gutschreiben.
Megorix liest beide. Bei einer Bewegung, die mehrere Zahlungen bündelt, wird jede einzeln gelesen, mit eigenem Betrag und eigener Referenz. Es zählen nur bereits gebuchte Zahlungseingänge; Belastungen und vorgemerkte Bewegungen werden ignoriert.
PDF-Kontoauszüge und der Intraday-Report camt.052 eignen sich nicht für diesen Import.
Wie Megorix jeden Zahlungseingang der richtigen Rechnung zuordnet
Der Import übernimmt den Abgleich Zeile für Zeile, die letzte Entscheidung bleibt aber bei der Person, die die Buchhaltung führt.
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Sie laden die Datei camt.053 oder camt.054 (XML) aus dem E-Banking herunter und laden sie unter „Kontoauszug importieren“ hoch.
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Megorix liest die IBAN des Kontos und bei jedem Zahlungseingang Datum, Betrag, Währung, strukturierte Referenz (QRR oder SCOR) und den Namen des Zahlers.
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Über die Referenz findet Megorix die ausgestellte Rechnung und berechnet den offenen Saldo: Gesamtbetrag abzüglich bereits erfasster Zahlungen und abzüglich Gutschriften.
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Jede Bewegung erhält einen Status — zugeordnet, Teilzahlung, Betrag über Saldo, bereits importiert, Rechnung storniert, keine Rechnung oder keine Referenz. Zugeordnete Zahlungen und Teilzahlungen sind vorausgewählt.
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Nach Bestätigung des Imports wird die Zahlung auf der Rechnung erfasst, und sobald der Saldo null erreicht, wechselt die Rechnung auf bezahlt. Eine erfasste Zahlung kann weder bearbeitet noch gelöscht werden.
Warum manche Zahlungen nicht automatisch einer Rechnung zugeordnet werden
Lässt sich eine Bewegung nicht zuordnen, sagt Megorix, warum, statt sie aufs Geratewohl zu verbuchen.
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Der Kunde hat mit einer gewöhnlichen Überweisung bezahlt und die Rechnungsnummer von Hand eingegeben: Ohne strukturierte Referenz wird die Zahlung direkt auf der Rechnung erfasst.
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Dieselbe Datei wurde zweimal importiert: Eine Zahlung mit gleicher Referenz, gleichem Datum und gleichem Betrag wird als bereits importiert erkannt.
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Der Kunde hat mehr als den Saldo bezahlt: Die Bewegung wird markiert und ohne Ihre Entscheidung nicht verbucht.
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Die Rechnung war bereits durch eine Gutschrift storniert: Die Bewegung wird markiert, damit der Betrag zurückerstattet wird, und nicht als Zahlung gezählt.
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Die Referenz gehört zu keiner ausgestellten Rechnung — zum Beispiel zu einem Entwurf oder zur Rechnung eines anderen Unternehmens.
Bankabgleich für Unternehmen mit vielen QR-Zahlungen pro Monat
Hier spart man am meisten Zeit: Vereine und Clubs mit Mitgliederbeiträgen, Schulen und Bildungszentren mit Kursgebühren, terminbasierte Dienstleistungen mit vielen kleinen Rechnungen. Ein Kontoauszug mit Dutzenden Zahlungseingängen ist mit einer einzigen Bestätigung erledigt, und der Saldo jedes Kunden stimmt ohne Tabellenkalkulation.
Dazu müssen die Rechnungen mit Referenz hinausgehen: QRR bei einem QR-IBAN-Konto oder SCOR bei einem Konto mit normaler IBAN.
Häufige Fragen zum Bankabgleich in der Schweiz
Megorix liest camt.053/054-Dateien aus dem Kontoauszug und gleicht Zahlungen automatisch anhand der QRR- oder SCOR-Referenz mit den offenen Rechnungen ab.
Ja, Megorix vergleicht den Kontoauszug mit den ausgestellten Rechnungen und schlägt die passende Zahlung automatisch vor.
Der offene Saldo jeder Rechnung in Megorix berücksichtigt bereits Zahlungen und Gutschriften und zeigt stets den tatsächlich ausstehenden Betrag.
Die camt.053-Datei ist der Kontoauszug mit allen gebuchten Bewegungen; die camt.054-Datei ist die Belastungs- oder Gutschriftsanzeige, die oft dazu dient, QR-Zahlungen aufzuschlüsseln, welche die Bank gesammelt gutgeschrieben hat. Megorix importiert beide.
Nein. Die camt-Datei wird aus dem E-Banking heruntergeladen und in Megorix hochgeladen; so braucht das Programm nie Zugriff auf das Bankkonto.
Sie erscheint im Import als „ohne strukturierte Referenz“ und wird nicht automatisch verbucht. Sie wird von Hand auf der richtigen Rechnung erfasst, mit Datum und Betrag aus dem Kontoauszug.
Es entstehen keine doppelten Zahlungen: Eine Bewegung mit gleicher Referenz, gleichem Datum und gleichem Betrag wie eine bereits erfasste Zahlung erscheint als „bereits importiert“ und kann nicht ausgewählt werden.
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