Riconciliazione bancaria automatica dall'estratto conto
Segnare le fatture come pagate a mano non è scalabile. Megorix legge l'estratto conto e fa il lavoro da solo.
- Importa i file camt.053 (estratto conto) e camt.054 (avviso di addebito o accredito) scaricati dall'e-banking.
- Abbina ogni pagamento alla fattura giusta tramite il riferimento QRR o SCOR, inclusi i pagamenti parziali.
- Nulla viene segnato come pagato senza la sua conferma: i pagamenti abbinati restano in attesa della sua verifica.
camt.053 o camt.054: quale file scaricare dall'e-banking
Le banche svizzere forniscono i movimenti in messaggi XML della norma ISO 20022. Il camt.053 è l'estratto conto: tutti i movimenti contabilizzati in un giorno o in un periodo. Il camt.054 è l'avviso di addebito o di accredito, che molte banche usano per fornire il dettaglio di ogni pagamento QR quando li accreditano sul conto in un'unica registrazione.
Megorix li legge entrambi. In un movimento che raggruppa più pagamenti, ciascuno viene letto separatamente, con il proprio importo e il proprio riferimento. Contano solo gli accrediti già contabilizzati; addebiti e movimenti in sospeso vengono ignorati.
Gli estratti conto in PDF e il rapporto infragiornaliero camt.052 non sono utilizzabili per questa importazione.
Come Megorix abbina ogni pagamento ricevuto alla fattura giusta
L'importazione si occupa del confronto riga per riga, ma la decisione finale resta a chi gestisce i conti.
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Si scarica dall'e-banking il file camt.053 o camt.054 (XML) e lo si carica in «Importa estratto conto».
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Megorix legge l'IBAN del conto e, per ogni accredito, la data, l'importo, la valuta, il riferimento strutturato (QRR o SCOR) e il nome di chi ha pagato.
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Tramite il riferimento trova la fattura emessa e calcola il saldo aperto: il totale, meno i pagamenti già registrati, meno le note di credito.
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Ogni movimento riceve uno stato — abbinato, pagamento parziale, importo superiore al saldo, già importato, fattura annullata, senza fattura o senza riferimento. Gli abbinati e i parziali sono preselezionati.
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Una volta confermata l'importazione, il pagamento viene registrato sulla fattura e, quando il saldo arriva a zero, la fattura passa a pagata. Un pagamento registrato non si modifica né si elimina.
Perché alcuni pagamenti non si abbinano automaticamente alla fattura
Quando un movimento non trova corrispondenza, Megorix spiega perché, invece di applicarlo a caso.
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Il cliente ha pagato con un bonifico normale e ha scritto a mano il numero della fattura: senza riferimento strutturato, il pagamento si registra direttamente sulla fattura.
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Lo stesso file è stato importato due volte: un pagamento con lo stesso riferimento, la stessa data e lo stesso importo viene riconosciuto come già importato.
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Il cliente ha pagato più del saldo: il movimento viene segnalato e non viene applicato senza una sua decisione.
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La fattura era già stata annullata con una nota di credito: il movimento viene segnalato affinché l'importo sia restituito, e non viene contato come pagamento.
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Il riferimento non corrisponde ad alcuna fattura emessa — ad esempio corrisponde a una bozza o a una fattura di un'altra impresa.
Riconciliazione bancaria per chi riceve molti pagamenti QR al mese
È qui che si risparmia più tempo: associazioni e club con le quote sociali, scuole e centri di formazione con le rette, servizi su prenotazione con molte piccole fatture. Un estratto conto con decine di accrediti viene gestito con un'unica conferma, e il saldo di ogni cliente resta corretto senza fogli di calcolo.
Per questo, le fatture devono partire con un riferimento: QRR su un conto QR-IBAN o SCOR su un conto con IBAN normale.
Domande frequenti sulla riconciliazione bancaria in Svizzera
Megorix legge i file camt.053/054 dell'estratto conto bancario e abbina automaticamente i pagamenti alle fatture aperte, tramite il riferimento QRR o SCOR.
Sì, Megorix confronta l'estratto conto bancario con le fatture emesse e suggerisce automaticamente il pagamento corrispondente.
Il saldo aperto di ogni fattura in Megorix detrae già pagamenti e note di credito, mostrando sempre l'importo reale pendente.
Il camt.053 è l'estratto conto, con tutti i movimenti contabilizzati; il camt.054 è l'avviso di addebito o accredito, spesso usato per dettagliare i pagamenti QR che la banca ha accreditato in un'unica soluzione. Megorix li importa entrambi.
No. Il file camt viene scaricato dall'e-banking e caricato in Megorix; in questo modo il programma non ha mai bisogno di accedere al conto bancario.
Compare nell'importazione come «senza riferimento strutturato» e non viene applicato automaticamente. Si registra a mano sulla fattura giusta, con la data e l'importo dell'estratto conto.
Non si creano pagamenti doppi: un movimento con lo stesso riferimento, la stessa data e lo stesso importo di un pagamento già registrato compare come «già importato» e non può essere selezionato.
Altro sulla fatturazione in Svizzera
- QR-fattura
Riferimento QRR calcolato automaticamente, SCOR o nessun riferimento — secondo le regole di SIX.
- Conformità GeBüV
Le fatture emesse restano bloccate sul server, con la cronologia delle modifiche conservata per 10 anni.
- Note di credito
Storni corretti, senza toccare il documento originale.
- Contabilità e IVA
Piano dei conti e codici IVA svizzeri, con un riepilogo pronto all'uso.
- Multilingua
Fatture in portoghese, tedesco, francese, italiano e inglese.
- Fatturazione a partire dall'ordine
Come fattura Megorix in generale: dall'ordine al pagamento, con il cliente e le righe già compilati.
- Integrazioni con altri programmi
I collegamenti di Megorix con i programmi di fatturazione, contabilità e punto vendita che l'impresa usa già.
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